Wells Fargo es el tercer banco más grande de EE. UU. por activos, pero se ha visto envuelto en escándalos que le han costado al banco miles de millones de dólares en multas y sanciones, han obligado a la Reserva Federal a imponer límites de crecimiento punitivos en sus balances y la pérdida de dos oficiales ejecutivos.
¿Que hicieron?
De acuerdo con la demanda presentada por el Departamento de Justicia, Wells Fargo incentivó al personal de ventas a cobrar de más a los clientes de divisas mientras les decía a los clientes comerciales que se les cobraba una cierta tasa fija, al ocultar los sobrecargos que el banco generó decenas de millones en ingresos de divisas sin derecho. Una gran parte del comportamiento fraudulento implicó la conversión de moneda extranjera a dólares estadounidenses. Fue el recargo en los precios de estas transacciones y la rebaja al comprar a sus clientes lo que permitió que Wells Fargo se beneficiara. Wells Fargo, como parte de los términos del acuerdo, admitió y se disculpó por varias técnicas bien conocidas, como la estrategia de “cifras grandes” y el BSWIFT. La gran cifra vio a los empleados de Wells Fargo cambiar dígitos en una transacción para inflar el precio y producir datos de transacción fraudulentos cuando los clientes cuestionaban las tarifas. Los abogados del gobierno afirmaron que Wells Fargo había creado un ambiente de trabajo que convertía el fraude en una práctica comercial normal a través de incentivos financieros inadecuados.
Limpiando la casa
Este no es el primer asunto regulatorio que el director ejecutivo de Wells Fargo, Charles Scharf, ha tenido que solucionar: fue contratado en 2019 con el objetivo de solucionar los problemas legales del banco tras el escándalo de las cuentas falsas de 2016. A principios de septiembre, el banco estadounidense fue golpeó con una multa de $ 250 millones justo cuando había resuelto una orden de consentimiento de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. En el escándalo de las cuentas falsas de 2016, donde el banco creó cuentas bancarias fraudulentas a nombre de los clientes sin consentimiento, Wells Fargo pagó $3 mil millones para resolver las investigaciones de la Comisión de Bolsa y Valores y el Departamento de Justicia.
el pago
El gobierno de EE. UU. ha declarado que se otorgarán $ 35,3 millones a los clientes cobrados de más como restitución, mientras que $ 1,6 millones se entregarán a Paul J. Kelly, el denunciante que inició el caso. El dinero restante se pagará a los EE. UU. como decomiso de activos y sanciones civiles en virtud de la Ley de Recuperación y Ejecución de la Reforma de las Instituciones Financieras. El martes, las acciones de Wells Fargo cotizaban alrededor de un 5% por debajo de la mayoría de las acciones bancarias y sufrieron un golpe inicial el lunes. La semana pasada, se informó que la Reserva Federal ahora estaba vigilando de cerca los esfuerzos que Wells Fargo está haciendo para remediar su infraestructura regulatoria.
