En pocas palabras, un presupuesto es la piedra angular de la planificación financiera. Se prepara para un período de tiempo específico basado en un plan de ahorro, inversión y gasto. Normalmente prepararía un presupuesto basado únicamente en los ingresos que gana. Para muchos, un salario es la principal fuente de ingresos. Incluso después de crear un presupuesto, si se siente confundido acerca de cómo comenzar, estamos aquí para ayudarlo a comprender la regla del presupuesto 50-30-20. Le ayudará a dividir sus gastos, ahorrar dinero e invertir en línea de una manera realista y alcanzable.
¿Por qué elegir la técnica 50-30-20?
La regla 50-30-20 es una técnica presupuestaria en la que el dinero se asigna en función de 3 categorías: Las necesidades son cualquier cosa que sea necesaria, siendo el alquiler el mejor ejemplo. Los deseos son cosas en las que desea derrochar, generalmente una cita para cenar o almorzar. Invertir es asignar su dinero a varios activos para que pueda obtener más rendimientos para usted. Si desea comprender cómo funciona la inversión en acciones, lea este blog: Los 7 mejores libros para leer sobre el mercado de valores Dato curioso: la regla presupuestaria 50-20-30 fue utilizada por primera vez por la senadora estadounidense Elizabeth Warren. Esta técnica de elaboración de presupuestos puede ayudar a personas como usted a idear un plan sólido para gastar o ahorrar dinero para circunstancias futuras o imprevistas, así como facturas y gastos que son recurrentes y necesarios. Sin embargo, también se usa comúnmente para asegurarse de que el presupuesto sea fácil de seguir. Así es como puede crear una regla de presupuesto 50-30-20 para usted.
1. 50%: Necesidades
El primer paso es destinar el 50% de tus ingresos a tus necesidades. Las necesidades son aquellos gastos esenciales necesarios para la supervivencia. El alquiler, la factura de la luz, la factura del agua y otros gastos similares se incluyen en la categoría de necesidades. Dado que es del 50%, también significa que la mitad de los ingresos obtenidos deben ayudar a cumplir con cualquier tipo de obligación. Sus gastos esenciales son aquellos que deben pagarse, independientemente de su futuro, planes, trabajo o ganancias. Puede haber una situación en la que más del 50% de los ingresos se destinen a necesidades. En tal caso, puede haber un requisito para cortar algunos gastos de la sección de deseos. A veces, incluso reducir el estilo de vida puede ser una alternativa. Dicho esto, podría asignar el 50 % de sus ingresos a los ahorros en caso de que tenga poco o ningún pasivo. Como notará, la regla de presupuesto 50-30-20 es bastante fluida y puede usarse en función de sus objetivos.
2. 30%: Deseos
Tienes la libertad de gastar el 30% de tus ingresos en necesidades. Los deseos son aquellos gastos que no son absolutamente esenciales pero son necesarios para mantener el equilibrio en la vida. Como tipo de gasto, los deseos no son obligatorios ya que no crean ningún tipo de obligación de pago. Puede haber un momento en que las personas deseen preferir algo más que su estilo de vida o hábitos habituales. En tal caso, dichos gastos entran en la categoría de deseos. Los ejemplos incluyen cambiar de un restaurante normal a uno más caro.
3. 20%: Ahorro
Necesita ahorrar dinero para sobrevivir en medio del entorno económico cambiante. Desde los cambios en las condiciones del mercado hasta la inflación y la desaceleración económica, estos tiempos son bastante impredecibles. Por cierto, tenemos un blog sobre el ahorro que te puede gustar: Desacreditado: 10 mitos más grandes sobre el ahorro y la inversión Esto también significa que las posibilidades de hacer frente a cualquier gasto urgente o imprevisto suelen ser altas. Solo teniendo una parte de los ingresos destinados al ahorro, las posibilidades de sobrevivir a estos cambios son altas. Por lo tanto, debe ahorrar el 20% de sus ingresos según la regla del presupuesto 50-30-20 para sobrevivir en tiempos difíciles. El ahorro no es negociable, y al igual que las necesidades, también es un compromiso obligatorio. Asignar el 20% de los ingresos al ahorro y la inversión en acciones en línea ayudará a cumplir con cualquier compromiso financiero en el futuro. También puede explorar nuevas vías como el comercio de swing.
¿Cómo usar la regla de presupuesto 50-30-20?
La regla de presupuesto 50-30-20 viene muy bien para ser disciplinado en tus ahorros y quiere cambiar la forma en que gastas tu dinero. Simplemente gastando menos en cosas que no son una prioridad y controlando el ahorro, se vuelve fácil seguir esta regla. Las personas con un salario fijo pueden mirar sus cheques de pago para ver cuánto ganan cada mes. Al final de cada mes, echar un vistazo al extracto bancario o usar aplicaciones de seguimiento puede ayudarlo a saber dónde y cómo se gasta el dinero. Eventualmente, podrá categorizar cuáles son los gastos que caen en la categoría 50/30/20. También lo ayudará a evaluar qué hábitos puede desarrollar para controlar sus gastos y acercarse un poco más a sus objetivos financieros.
Conclusión
Es importante tener en cuenta que la regla presupuestaria 50-30-20 no es estricta ni rápida. Es solo una técnica para ayudarlo a comprender dónde se gasta su dinero. Seguir una técnica de presupuestación de este tipo ayuda a crear disciplina financiera. Esto te ayuda a priorizar aquellos gastos que son absolutamente necesarios. En pocas palabras, simplemente haciendo un seguimiento de sus gastos y sabiendo cuándo, dónde y cuánto gastar, puede acercarse cada vez más a sus objetivos financieros. Puede estabilizar sus ganancias y gastos, publicar lo cual, hay una mayor probabilidad de ser más consciente de los hábitos de gasto y ahorro. ¿Me gusta esto? Entonces te encantará:
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