Así como la introducción de UPI revolucionó los pagos, el marco del agregador de cuentas de RBI está listo para revolucionar el ecosistema de préstamos en la India.
¿Qué es el Sistema Agregador de Cuentas?
Obtener crédito en India para MIPYMES o PYMES siempre ha sido un proceso tedioso debido a la infraestructura crediticia actual. Para las personas, se tuvo que recopilar una gran cantidad de procesos o datos de diferentes fuentes y luego compartirlos con las entidades crediticias. Esto a menudo tomó mucho tiempo para realizar la diligencia debida, lo que a menudo resultó en aprobaciones de transacciones de puerta trasera. Para frenar esto, RBI ha creado un nuevo marco: el sistema Agregador de cuentas. Account Aggregator es un tipo de entidad regulada por RBI (con una licencia NBFC-AA), que brinda a las personas y empresas minoristas un mayor acceso a sus datos financieros y ayuda a compartir la información financiera entre una entidad financiera y otra en el marco AA de forma segura y digital. . La parte más importante del AA es que los datos no se pueden compartir SIN el CONSENTIMIENTO del individuo.
¿Cómo funciona el sistema de agregación de cuentas?
AA incluye principalmente tres grupos, a saber: proveedores de información financiera (FIP), agregadores de cuentas y usuarios de información financiera (UIF). Profundicemos en lo que consiste cada grupo.
1. Proveedores de información financiera (FIP)
Los proveedores de información financiera recopilarán los datos de los usuarios. Estos grupos estarán compuestos por bancos, fondos mutuos, aplicaciones de corretaje de acciones, NBFC, compañías de seguros, etc. Compartirán los datos del usuario con los Usuarios de información financiera a través de las plataformas Agregador de cuentas con el consentimiento del usuario. Aquí está la lista de todos los FIP en el ecosistema AA.
2. Usuarios de Información Financiera (UIF)
Los usuarios de información financiera son los recursos que proporcionarán servicios al usuario, como seguros, tarjetas de crédito, gestión de patrimonio, préstamos, etc., sobre la base de los datos financieros recibidos de la FIP. Las UIF reciben datos firmados digitalmente de la FIP salvaguardando su autenticidad y transparencia. Aquí está la lista de todas las UIF en el ecosistema AA.
3. Plataformas Agregadoras de Cuentas (AA)
Los Agregadores de cuentas son las plataformas que permiten el intercambio de datos entre FIP y UIF. Básicamente, actúan como un puente entre los dos, lo que permite el flujo de datos entre las entidades sin problemas, de forma rápida, segura y digital. Los agregadores de cuentas no pueden usar los datos para ningún otro propósito y solo pueden organizar y almacenar los datos para compartirlos entre diferentes entidades según el consentimiento proporcionado por el usuario. Se abrirá toda una nueva gama de servicios debido al rápido flujo de datos que, a cambio, ayudará a los clientes honestos y de alta intención a través de la red del agregador de cuentas. Aquí está la lista de todas las entidades que se han incorporado como AA.
Ejemplo de cómo funciona el agregador de cuentas
Supongamos que un usuario llamado Aarti, un profesional de relaciones públicas de 28 años, está en proceso de comprar una casa para ella. Quiere solicitar un préstamo hipotecario de LIC Housing Finance y ha estado invirtiendo regularmente en acciones y fondos mutuos, usa tarjetas de crédito y paga la factura a tiempo mientras mantiene un buen puntaje crediticio. Sin el ecosistema de AA, tuvo que pasar por muchos procesos para solicitar el préstamo hipotecario, recopilando todos los detalles de su inversión, documentos de fondos mutuos, puntuación de crédito, etc. Esto suele llevar mucho tiempo y, si hay un pequeño error en los detalles, tiene que reanudar todos los procesos desde el principio. Pero a través del marco de AA, todas sus molestias se minimizan. En el caso de Aarti, LIC Housing Finance es una UIF, y su proveedor de fondos mutuos, la compañía de tarjetas de crédito y la aplicación de corretaje de acciones son los FIP. Tiene la opción de seleccionar la información financiera que se solicitó a LIC Housing Finance para seleccionarla de las plataformas del agregador de cuentas, y esa información se compartirá instantáneamente con LIC Housing Finance. Dependiendo de su perfil, toda su asignación adicional de préstamos hipotecarios y el desembolso se realizarán. El proceso que normalmente habría tomado meses para ser procesado y hasta el desembolso, ahora se puede realizar en días gracias al proceso AA.
¿Por qué es necesario el sistema de agregación de cuentas?
En India, una gran parte de los usuarios no tenían acceso a préstamos garantizados y, a menudo, tenían que optar por fuentes de préstamos no garantizadas mediante la introducción de plataformas de agregador de cuentas, muchos usuarios entrarán en la corriente principal. También abre la oportunidad para nuevos tipos de servicios en gestión de finanzas personales, servicios de gestión de riqueza, proveedores de seguros y procesos KYC más rápidos en productos regulados como el corretaje de bolsa: Dhan. Los usuarios tienen la autonomía y el poder en sus manos para utilizar sus datos financieros según sus necesidades. El sistema bancario abierto en la India se acelerará y, a su vez, más personas se incorporarán al sistema.
¿Qué está pasando en el sistema agregador de cuentas ahora?
Casi todos los principales bancos públicos y privados se han incorporado al ecosistema AA, lo que significa que los datos de 1.100 millones de cuentas, 9.65 millones de rupias de información de titulares de cuentas y 12 millones de rupias de información de cuentas MF ahora se pueden compartir digitalmente en tiempo real. Háganos saber si tiene alguna idea o comentario sobre lo que deberíamos cubrir a continuación. También puede leer-
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