Estos conceptos erróneos tienen la reputación de paralizar la creación de riqueza en masa. Ya no. Vamos a desacreditar 10 de estos conceptos erróneos, mitos y falsedades sobre los ahorros y las inversiones.

Mito #1: Ahorro = Inversión

No es raro que las personas sugieran que ahorrar dinero y guardarlo en una cuenta de ahorros bancaria es invertir. Eso no es cierto. La realidad es que ahorrar dinero de tu salario es un ejercicio importante. Pero puede que no sea suficiente. Además, definitivamente no es lo mismo que invertir en acciones, ETF, fondos mutuos y otros. La cuenta de ahorro bancaria promedio en la India puede darte un interés del 2% al 2,5% en el mejor de los casos. Por otro lado, se sabe que activos como acciones, ETF y fondos mutuos superan cómodamente la inflación. Por lo tanto, el ahorro puede no ser suficiente para vencer la inflación, y mucho menos crear riqueza para objetivos como la libertad financiera.

Mito #2: Invertir es solo para los ricos

Invertir es un concepto que muchos creen que está reservado para los ricos y los ricos. El mito se vuelve convincente cuando se tiene en cuenta el ingreso medio per cápita de la India, que es de ~$5.000 (Rs. 3.97.822). La mayoría de las personas no tienen suficiente dinero para invertir, mientras que las que sí lo tienen se ven atrapadas por mitos y conceptos erróneos sobre el ahorro y la inversión. Esto puede explicar por qué solo el 4% de la población de la India o un poco más de 1 crore de personas invierten activamente en el mercado de valores. Para desacreditar este mito, tendremos que tomar una visión histórica de cómo funcionaba el ahorro y la inversión en la India. Tradicionalmente, el indio medio del siglo XX prefería invertir en depósitos bancarios a plazo fijo y en oro. ¿Quién no ama la seguridad y los rendimientos lucrativos? Los depósitos fijos y el oro ofrecieron ambos. De hecho, hubo un momento en que las tasas de interés de FD eran un 13 % en la India en la década de 1990. El oro, por otro lado, fue preferido por su valor sentimental. La creencia era que podría resistir la prueba del tiempo, ya que podría transmitirse a las generaciones futuras. Las acciones y otros activos eran razonablemente volátiles y eran accesibles para inversores adinerados que tenían los conocimientos y los medios para invertir en ellos. Pero los tiempos han cambiado. La verdad es que las aplicaciones de inversión en línea como Dhan han hecho posible que cualquier persona con una tarjeta PAN, una conexión a Internet estable y un teléfono inteligente invierta en varios activos en la India.

Mito #3: Necesitas mucho dinero para invertir

Continuando con el mito anterior, es un error general pensar que necesita mucho dinero para comenzar a invertir en ETF, acciones, fondos mutuos y otros. Esto está lejos de la verdad. Si bien las buenas inversiones cuestan una prima, el dinero que necesita para comenzar a invertir es relativamente bajo. Puede iniciar un SIP de acciones diario, semanal y mensual en Dhan por una cantidad baja. Además, algunos fondos mutuos pueden permitirle comenzar con tan solo Rs. 500. De cualquier manera, puedes visualizar el poder de la capitalización con estas dos calculadoras:

Calculadora SIP Calculadora de suma global

Más que mucho dinero, lo que los inversores necesitan al invertir es ser pacientes e invertir en calidad en lugar de cantidad en función de lo correcto. Al final del día, existe una opción de inversión para todos, pero solo es prudente invertir una vez que haya evaluado minuciosamente su perfil de riesgo y sus objetivos financieros.

Mito #4: Invertir en acciones es apostar

Es posible que haya escuchado este mito de primera mano al conversar con amigos y familiares. Debido a las fluctuaciones desenfrenadas de los precios y los percances en los años 90, muchos en la India todavía creen que invertir en acciones es similar a apostar. Manchas como la estafa de Harshad Mehta han dejado un sabor amargo en el mercado de valores indio, mientras que la burbuja de las puntocom sirvió como un amargo recordatorio de cómo las innovaciones pueden convertirse en polvo fácilmente. Dicho esto, la realidad dista mucho de esto y de muchos mitos de la bolsa. El mercado de valores indio de hoy es significativamente diferente del que existía en la década de 1990. Tenga en cuenta que India acababa de volverse global en ese momento y se estaba recuperando de una crisis económica paralizante. Incluso se podría decir que el país estaba encontrando su camino en el mundo financiero. Avance rápido hasta hoy, existen leyes, regulaciones y órganos rectores como SEBI para garantizar que las necesidades de los inversores se atiendan antes que cualquier otra cosa. Además, las empresas que cotizan en bolsa siempre están bajo el microscopio. Si los órganos de gobierno detectan aunque sea una pizca de mala conducta, generalmente significa problemas para la empresa en cuestión. Eso no es todo. El crecimiento del mercado de acciones indio ha sido constante durante las últimas tres décadas con caídas periódicas. Esta es una de las razones por las que se sabe que las acciones son las mejores formas de ganar dinero en la India, especialmente con las regulaciones adecuadas vigentes ahora. En resumen, hay un método para la locura: uno que se basa en una investigación exhaustiva, una planificación financiera diligente y una evaluación profunda de su perfil de riesgo. Esto nos lleva al siguiente mito.

Mito #5: La sincronización del mercado es importante

¿Qué enfoque cree que es probable que gane más dinero en el mercado de valores?

Invertir en los máximos y mínimos del mercadoInvertir cuando ocurre un evento específico (pandemia, caída del mercado, etc.)

La respuesta es, ambos (tal vez). Sin embargo, se sabe que el n. ° 1 es mucho menos estresante que el n. ° 2, ya que tendrá la oportunidad de invertir de manera constante cuando los mercados suban y bajen según lo que funcione para usted. Es decir, sin el estrés de monitorear constantemente los mercados para encontrar el momento adecuado para invertir. Hay más. Sincronizar el mercado puede ser difícil incluso para los inversores más experimentados porque el comportamiento de los inversores puede ser irracional, las condiciones económicas pueden ser cálidas o frías y los propios mercados pueden ser volátiles. El tiempo en el mercado es la alternativa al mito de que es necesario cronometrar el mercado. Puede leer más sobre este fenómeno aquí: ¿Los SIP generan rendimientos más altos solo durante la corrección del mercado?

Mito #6: Hay una “Edad Correcta” para Ahorrar e Invertir

Cuanto más tiempo le des al dinero la oportunidad de capitalizarse, mejores serán los resultados. Pero esa no es una mala noticia para quienes desean comenzar a ahorrar e invertir en una etapa posterior de la vida. La verdad es que es mejor comenzar a invertir lo antes posible que pensar en el hecho de que comenzó tarde. Esto le dará la oportunidad de generar rendimientos potencialmente mejores que dejar inactivo su excedente de efectivo. Además, no la historia de vida de todos es la misma. Comparar su viaje o cuestionar si debería invertir en primer lugar puede poner un freno a la riqueza potencial que puede crear. Tomemos un ejemplo para llevar a casa el punto. Digamos que alguien que nació en 1960 invirtió en Sensex cuando se estableció en 1986. A partir de 2022, esa persona habría obtenido un enorme rendimiento del 9564,40 %. Por otro lado, supongamos que alguien nacido en 1990 comenzó a invertir en Sensex en 2009. Habría obtenido un rendimiento del 509,17 % para 2022. En cualquier caso, el inversor habría ganado dinero y superado la inflación. El inversor que nació en 1990 no puede crear riqueza cuestionando por qué no nació antes. La única forma de crear riqueza es empezar a invertir, sin importar la edad o el tiempo.

Mito #7: El seguro a término es una inversión

Una inversión es un activo que le genera rendimientos. Además, puede planificar sus inversiones para que sean líquidas y puedan canjearse en partes o en su totalidad cuando sea necesario. El seguro a término no marca ninguna de estas casillas. Para empezar, no está diseñado para generar rentabilidad ni tener liquidez. El seguro a término está destinado a crear riqueza para la familia del titular de la póliza. Además, las inversiones se realizan identificando factores como:

Perfil de riesgo Objetivos financieros Asequibilidad

Un plan de seguro a término se elabora estableciendo el valor de su vida en función de factores como:

EdadSaludFinanzas presentes y futurasGastos presentes y futurosInflación

La confusión o el mito, en este caso, puede deberse a activos híbridos como los ULIP que intentan brindar protección y generar retornos. La parte irónica es que se sabe que la mayoría de los ULIP no logran ambos. Al final del día, un plan de seguro a término es un servicio por el que usted paga. Por lo tanto, es útil tratar el seguro a término como una protección para usted y su familia en lugar de una inversión.

Mito n.° 8: es demasiado pronto para comenzar a ahorrar para la jubilación

Un profesional que trabaja entre los 20 y los 30 años puede sentir que la jubilación está a toda su vida. Su enfoque de inversión también puede reflejar esto. La dura realidad es que no todo el mundo podrá darse el lujo de una pensión. Cuanto antes comience la planificación financiera para su jubilación, más posibilidades tendrá de satisfacer sus necesidades posteriores a la jubilación con los rendimientos que ha obtenido su dinero. Esto también puede ponerlo en el camino hacia la libertad financiera antes de la jubilación. A la mayoría de los inversionistas jóvenes les gusta comenzar poco a poco cuando invierten para la jubilación y aumentan periódicamente la cantidad a medida que envejecen. Se sabe que esto es mucho más útil que ahorrar grandes sumas para la jubilación más adelante en la vida. Como puede ver en el ejemplo anterior, Laurel tiene un mayor corpus para la jubilación que Hardy, aunque ambos ahorraron cantidades similares más adelante en la vida. Esto es solo ahorro, fíjate. Elegir las inversiones adecuadas, por pequeñas que sean, puede ser útil. De hecho, las pequeñas ideas de inversión tienen el potencial de generar rendimientos lucrativos a largo plazo. ¿Quieres saber más? ¡Echa un vistazo a Smallcase en Dhan!

Mito n.° 9: no es necesario establecer un presupuesto ni establecer metas

¿Con qué frecuencia te encuentras con personas que quieren invertir pero no pueden comenzar porque no tienen un plan? O alguien que invierte pero no tiene un plan y, por lo tanto, está descontrolado en su enfoque. La razón detrás de este problema de planificación financiera personal es doble:

Falta de presupuesto o presupuesto inadecuado Sin metas financieras

A menos que sepa para qué está trabajando su dinero, es posible que no pueda seleccionar las mejores inversiones. El primer paso para solucionar esto es elaborar un presupuesto. Un presupuesto lo ayudará a identificar la cantidad de dinero que puede ahorrar e invertir sin tener que sacrificar sus necesidades y deseos. La regla 50-30-20 es una de las reglas presupuestarias más populares que existen. Una vez que sepa cuánto dinero puede invertir, debe reducir los objetivos financieros que son realistas, alcanzables y accionables distribuidos en: Después de eso, solo es cuestión de elegir las inversiones adecuadas en función de su apetito por el riesgo. Si bien estamos en el tema de las inversiones correctas, los objetivos financieros dictan más o menos las inversiones que debe elegir. Por ejemplo, se sabe que las acciones son inversiones adecuadas a largo plazo. Por lo tanto, invertir en acciones para sus objetivos a corto plazo sería subóptimo.

Mito n.º 10: no necesita planificación fiscal

Seamos honestos: los impuestos son confusos. Tanto es así que la mayoría de las personas pueden optar por evitar la planificación de impuestos. El mito se convierte así en “No necesito planificar impuestos. Se va a deducir de todos modos”. La verdad es que una planificación fiscal eficiente puede ayudarlo a ahorrar dinero y generar rendimientos. Por ejemplo, invertir en ELSS Funds, NSC, Tax Saving FDs y otros puede ayudarlo a reducir Rs 1.5 lakhs de sus ingresos sujetos a impuestos según la Sección 80C. Tendrás que invertir la cantidad equivalente para obtener el beneficio. Además, NPS puede ayudarlo a ahorrar Rs. 50,000 más bajo la Sección 80CCD (1B). Pero deberá conocer estos tres factores antes de comenzar a planificar sus impuestos:

Tu planilla fiscalObjetivos financierosInversiones para ahorrar impuestos

En India, hay 7 bloques de impuestos bajo el nuevo régimen. Los hemos enumerado en la siguiente tabla. Identificar en qué bloque de impuestos se encuentra será crucial porque sabrá exactamente cuántos impuestos debe pagar o ahorrar. Este factor se vinculará con el siguiente, que es establecer metas financieras. Se sabe que la mayoría de las inversiones para ahorrar impuestos son adecuadas a largo plazo, ya sea debido a un bloqueo obligatorio o por diseño. Si tiene objetivos a largo plazo, estas inversiones pueden convertirse en los medios para alcanzarlos. En el camino, también obtendrá ganancias lucrativas mientras ahorra en impuestos. El siguiente paso es saber qué inversiones pueden ayudarlo a ahorrar impuestos. Cubriremos las populares inversiones de ahorro fiscal aquí:

Fondos ELSSFondo de Previsión Pública (PPF)Certificado de Ahorro Nacional (NSC)FD de ahorro de impuestosPlan Nacional de Pensiones (NPS)Sukanya Samriddhi Yojana (SSY)Plan de Ahorro para Personas Mayores (SCSS)

Algunas de estas son conocidas por ser las mejores inversiones para ganar dinero junto con el ahorro de impuestos. Sin embargo, es útil consultar a un profesional financiero capacitado para la planificación fiscal, el ahorro y las inversiones.

Conclusión

Se sabe que los mitos financieros impiden la creación de riqueza al limitar el horizonte de inversión al que puede acceder una persona. Los consejos anteriores pueden ayudarlo a superar las barreras, las falsedades y los mitos sobre el ahorro y la inversión. Sepa que es importante comenzar a invertir para tener una oportunidad justa de vencer la inflación y lograr varios objetivos financieros. Para obtener más información sobre finanzas personales, lea estos blogs:

  1. 5 decisiones de inversión que debe tomar a los 30 años
  2. ¿Cómo lograr sus objetivos financieros al invertir en línea?
  3. Alquilar o comprar: ¿comprar o alquilar una casa en la India?

preguntas frecuentes

P. ¿Es mejor ahorrar o invertir?

Ahorrar e invertir son dos caras de una misma moneda. Es posible que el primero no le brinde rendimientos superiores al promedio, pero el segundo tiene potencial. Invertir una parte de su salario en acciones, etfs, fondos mutuos y otros puede brindarle una mejor oportunidad de vencer la inflación. El ahorro puede darle acceso a liquidez que puede ser útil durante un día lluvioso.

P. ¿Cuál es la principal razón para invertir en lugar de ahorrar?

Una persona que invierte puede tener más posibilidades de vencer la inflación y obtener ganancias lucrativas que alguien que deposita dinero en una cuenta de ahorros bancaria. Invertir en activos como acciones y fondos mutuos significa obtener un rendimiento del 7 al 12 %, mientras que guardar efectivo en una cuenta de ahorro bancaria significa obtener un 2 al 3 %.

P. ¿Puedo ahorrar e invertir al mismo tiempo?

Sí, muchos ahorran e invierten al mismo tiempo siguiendo reglas presupuestarias. Por ejemplo, una persona que construye una cartera de emergencia al destinarle el 5% de sus fondos puede depositar la totalidad del monto en una cuenta de ahorro bancaria. Descargo de responsabilidad: este blog no debe interpretarse como un consejo de inversión. Negociar e invertir en el mercado de valores conlleva riesgos. Realice su propia diligencia debida o consulte a un profesional financiero capacitado antes de invertir.